Проблемные кредиты и займы - способы погашения кредитов

Проблемный кредит – что это такое, и как от него избавиться?

Любой кредитный договор подразумевает обязанность клиента вносить платежи не позднее определённого срока. Если такого не происходит – то есть, денег кредитор на своём счету не видит – в отношении заёмщика начинают действовать суровые санкции. Начисляются штрафы и пени, процентная ставка увеличивается кратно. Если же нерадивый клиент не пытается решить проблему, на него не действуют звонки сотрудников компании-кредитора, то долг может быть продан коллекторам, а (в некоторых случаях) – инициировано разбирательство в суде.

Как закрыть проблемный кредит в Украине? Существует несколько способов.

Реструктуризация кредита

Если кредитная история заёмщика является, в целом, не очень плохой, то он может обратиться в банк-кредитор и написать заявление на реструктуризацию. Делается это обязательно лично, в отделении банка. Нужно детально объяснить, почему займ перешёл в категорию просроченных (то есть, по какой причине человек платить в срок не смог) и предоставить определённый пакет документов.

Суть реструктуризации заключается в том, что для клиента разрабатывается индивидуальный график постепенного погашения займа. Каждый платёж будет относительно небольшим и одновременно – увеличится срок займа. Начисление штрафов прекращается. Кредитная история не страдает. Но главное при этом – не «попасть» в новую просрочку, во избежание новых санкций.

Банк, в свою очередь, получит возможность не продавать за копейки проблемный кредит, переведя его в категорию безнадёжных, и заработать деньги в виде процентов. Бывает, что меняют валюту кредита (но это случается редко).

Реструктуризация – это хотя и цивилизованный инструмент, но всё же к нему стоит прибегать только в крайнем случае. Кроме того, стороны не всегда находят общий язык при переговорах.

Пролонгация

Под этим термином скрывается увеличение срока кредита. Как показывает практика. Банки соглашаются на такое развитие событий охотнее, чем на пролонгацию – это для них тоже неплохой способ удержать у себя клиента, который (как он уверяет) будет исправно вносить платежи.

К слову, пролонгацией особенно часто пользуются клиенты микрофинансовых организаций. Там для активации соответствующей функции достаточно нажать кнопку в личном кабинете и уплатить набежавшие проценты, после чего срок будет продлён.

Рефинансирование кредита

«Взять один кредит, чтобы закрыть другой» — так этот процесс выглядит вкратце. Преимущество налицо – гражданин избавляется от проблемного займа, на который начисляются драконовские штрафы. К тому же, любая просрочка негативно влияет на кредитную историю.

Да, новый кредит, разумеется, тоже придётся возвращать. Но он-то проблемным уже не будет, если на этот раз удастся выполнять обязанности как положено, то есть, вносить платежи в срок. Процентная ставка применяется стандартная, а не повышенная, отсутствуют пени.

И напоследок. Некоторым клиентам банков и МФО везёт – о них «забывают». Срок исковой давности по таким делам согласно украинскому законодательству составляет три года. Позже в суд уже не подадут – нет смысла. Такой кредит попросту списывается, а убытки по нему впоследствии «закладываются» в тарифы на услуги финансового учреждения.

Однако, до того, как пройдут эти три года, представители кредиторов (или коллекторских компаний) могут очень попортить жизнь самому должнику и его родственникам, пользуясь порой не всегда законными методами. Поэтому, не стоит рассчитывать, что долг точно «простят». Это не выход из ситуации.

 

проблемные кредиты и способы решения вопроса

Top