Коллекторы в Украине - их права и возможности на финансовом рынке

Коллекторы – кто это? Каковы их возможности в Украине согласно законодательству?

История профессии «коллектор» начинается как минимум в XVII веке. В то время Индия была целиком во владении Англии. И некий чиновник стал заниматься не только своими непосредственными обязанностями, но и сбором налогов с местных жителей. Шло время, и такая деятельность получила название коллектор. Слово это произошло от английского глагола «to collect», что означает «собирать». Сейчас коллекторы – это люди, задача которых – во что бы то ни стало получить с должника деньги. Даже если кажется, что ситуаций является безвыходной.

В нашей стране коллекторские компании стали массово появляться примерно в 2008-2009 годах. Тогда розничное кредитование получило мощный толчок в своём развитии. Но вместе с ростом количества займов стало расти и количество невозвратов. Самому кредитору очень тяжело пытаться получить свои деньги с проблемного клиента. Куда проще забыть о нём, внести в чёрный список и продать такой займ специалистам, которые уже затем и будут «трясти» нерадивого должника.

Возможности коллекторов в Украине

К сожалению, в нашей стране многие законы пока очень несовершенны. Так, например, понятия «коллекторское агентство» в законодательстве нет вообще. Взамен применяются формулировки «факторинговая компания» или «финансовая компания. Чётких правил работы сотрудников попросту нет. Поэтому коллекторы действуют, как заблагорассудится, пользуясь массовым незнанием законом украинцев, а также общей слабостью правоохранительной системы. Чаще всего, эти люди работают на грани допустимого с тем, чтобы справиться с поставленной задачей максимально эффективно.

Как действуют коллекторы

В 2019 году Президент Украины Пётр Порошенко подписал принятый Верховной Радой нашумевший закон, призванный, как говорили многие СМИ, урегулировать деятельность коллекторских компаний. На деле же речь в законе шла о частных исполнителях немногое. Появились так называемые частные исполнители. Они ничем не отличаются от государственных исполнителей и также не являются владельцами долгов, которые истребуют. А вот вопрос коллектором пока не урегулирован, хотя в соседней России соответствующий закон действует уже несколько лет.

Коллекторская (официально – факторинговая) компания покупает у кредитора проблемные долги (часто – оптом и с очень хорошей скидкой) и получает право истребования полной суммы с заёмщиков. Как реально работают сотрудники таких фирм:

  • домой коллекторы всё же приходят, но очень редко. Ведь далеко не все должники живут по прописке (регистрации), да и география физического нахождения их обширна – это не только крупные города, но и небольшие населённые пункты. Дверь тоже мало кто сейчас открывает – тем более, человек, подсознательно готовый к подобному визиту. Поэтому, как правило, если коллекторы делают визит, то они лишь расклеивают наклейки с текстом вроде «В такой-то квартире живёт должник»;
  • очень распространённое явление – звонки. Причём, не самому заёмщику (он-то давно привык) и даже не тем людям, чьи контакты указаны в анкете. Коллекторы зволят вообще всем, кого могут найти (в первую очередь, через социальные сети) – друзьям, родственникам, коллегам по работе. Это психологическое воздействие – на человека начинают «косо смотреть», от него могут отвернуться те, кто ранее нормально общался с ним. Нередки и увольнения;
  • должнику приходят письма (по обычной, бумажной, почте), в которых сообщается, что если он до такого-то числа не внесёт указанную сумму, то на него обязательно подадут в суд, а приставы затем опишут и изымут всё его имущество. Часто такое письмо является очень похожим на официальный документ (например, на приговор суда) но юридической силы не имеет.

Права коллекторов. Что они могут и не могут делать?

Согласно законодательству, взаимодействие сотрудника факторинговой компании (равно как и пристава-исполнителя) с должником должно происходить без какого-либо нарушения его конституционных и иных прав – на тайну переписки, уважение человеческого достоинства, и так далее. В частности, запрещается применять какие-либо методы давления, в том числе – морального (хотя, этим сплошь и рядом занимаются коллекторы);

Имеют ли право коллекторы приехать домой к должнику?

Хотя, они этим почти не занимаются, но юридически запрета нет. Любой человек может приехать домой к другому человеку и постучать или позвонить в дверь. На этом, собственно и всё – ведь право на неприкосновенность жилища никто не отменял. Поэтому, действовать, в случае чего, лучше так:

  • не открывать дверь никому из посторонних;
  • записывать все диалоги с незваными гостями на фото или видео;
  • при подобных обстоятельствах пользоваться консультациями юриста (в том числе – по телефону);
  • вызывать полицию, если «гость» всё же очень настойчиво хочет войти.

Имеют ли право коллекторы обратиться в суд и подать иск на заёмщика?

Безусловно, такое право у них есть, на основании договора переуступки права требования (факторинга). Судебное разбирательство – это цивилизованный способ разрешения спора, когда другие методы уже применить не удаётся.

Однако, на деле же, коллекторы очень редко подают в суд на должников, как бы они не утверждали в своих письмах обратное. Ведь суд – дело долгое и очень дорогое. Подача иска и участие в нём может стоить больше, чем сумма долга. Да и не факт, что решение суда будет в пользу коллекторов – часто бывает наоборот, по разным причинам (истечение срока исковой давности, отсутствуют необходимые документы, низкая квалификация юристов коллекторской компании) и т.д.. Но всё же – если иск имеет место быть, то стоит следовать таким советам:

  • найти достойного юриста, чтобы он вёл дело;
  • исправно приходить на все судебные заседания;
  • подкреплять свои слова документами;
  • если вынесенное решение будет явно неправосудным, можно и нужно подать апелляцию.

Могут ли коллекторы звонить родственникам и коллегам должника?

В ходе подобных звонков «выбивальщики» долгов разглашают конфиденциальную информацию, которая затрагивает заёмщика – а такого права у них нет. Хотя, на деле звонят очень часто, нарушая тем самым целый «букет» норм законодательства. Например, существует статья 355 Уголовного Кодекса Украины – «Принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений». Однако привлечь по ней кого-то – почти нереально. Такова, к сожалению, существующая практика.

Если звонки всё же поступают, то можно выходить из положения следующими способами:

  • попытаться пообщаться. Серьёзно или с юмором – неважно. На том конце провода – не какой-то злой монстр, а обычный живой человек, который лишь выполняет свою работу;
  • скачать приложение «Чёрный список» и вносить туда все номера, с которых поступают нежелательные звонки;
  • предупредить, что во время разговора осуществляется запись, и вести такую запись (многие телефоны сейчас это позволяют);
  • написать заявление в полицию.

Есть ли у коллекторов право угрожать?

Сплошь и рядом в ходе общения с должником, а также теми, кто может быть с ним знаком (друзья, родственники, коллеги и т.д.) коллекторы применяют открытые угрозы насилием и даже убийством. Но наказать такого звонящего – не получится. В Уголовном Кодексе Украины есть статья 129 («Угроза убийством»), но придётся доказать, что у человека были реальные основания опасаться, что эта угроза будет осуществлена – а это непросто. Вдобавок, за другую угрозу (например, причинения физического вреда) наказания нет вообще. Поэтому, в данном случае нужно блокировать номера и не обращать внимания на подобные угрозы. До реального насилия коллекторы не доводят (уголовное дело по вполне работающей статье им вовсе незачем). Эти люди давят исключительно психологически.

Блокируют ли коллекторы банковские счета?

Нет. Такое право есть только у суда, но не у какой-либо частной компании. Поэтому, коллекторы могут сколько угодно рассказывать должнику о том, что наложат блокировку на все его банковские карт, депозиты и текущие счета, присылая соответствующие «документы» (на самом деле – их грубые подделки), но реально они такого сделать не могут – нет ни полномочий, ни механизма.

Начисляют ли коллекторы проценты?

Пока действует договор непосредственно клиента и кредитора, по его условиям начисляются проценты, а также пени и штрафы. Но как только долг продаётся сторонней фирме (в частности, коллекторской компании), его сумма замораживается, а начисление штрафов и пеней должно быть прекращено. Даже если сотрудники будут говорить строго обратное и продолжать увеличивать сумму к возврату – такие их действия являются незаконными.

Это основные методы работы коллекторских компаний в Украине. Конечно, любой долг следует возвращать, но и свои права также знать нужно. Поэтому, не стоит поддаваться на слова и сразу же продавать квартиру, чтобы отдать увеличивающийся как снежный ком долг – ведь можно в судебном разбирательстве признать кредитный договор недействительным. Но обычно до суда не доходит — стороны со временем договариваются и приходят к общему решению проблемы – например, заёмщик возвращает тело кредита и ещё определённый процент, на этом вопрос закрывается полностью.

 

как работают коллекторы в Украине

Top